🔍 KYC AI - автоматизация онбординга

Онбординг за минуты,
а не за дни

Каждая лишняя минута онбординга - это клиент, который уходит. Мы строим автоматические KYC-процессы - OCR, liveness, санкционный скрининг и risk scoring - которые сокращают время до активного счёта, без потери соответствия 115-ФЗ и с полным audit trail.

Консультация по KYC Назад к FinTech AI
⚠️ Компромисс

Скорость против комплаенса - выбирать не нужно

Медленный онбординг отпугивает клиентов; небрежный - приводит к штрафам. Правильный AI одновременно ускоряет процесс и усиливает контроль.

Минуты
до счёта
Liveness
анти-спуфинг (PAD)
PEP
+ санкции
Audit
полный trail
⚙️ Что строим

Автоматический KYC-процесс end-to-end

🪪

OCR и проверка документов

Чтение и проверка паспортов, удостоверений, водительских прав.

  • Многоязычный OCR
  • Разбор MRZ и NFC паспорта
  • Детекция подделок и tampering
  • Структурированное извлечение полей
🤳

Liveness и Face Match

Проверка, что перед нами живой человек и он совпадает с документом.

  • Passive / active liveness (PAD, ISO 30107-3)
  • Face match с фото документа
  • Устойчивость к deepfake и injection
  • Объяснимый confidence score
🛂

Скрининг PEP и санкций

Проверка по санкционным спискам и публично значимым лицам.

  • OFAC, ЕС, ООН, Росфинмониторинг, локальные списки
  • Fuzzy matching для транслитерации имён
  • Снижение false-positives
  • Постоянный ежедневный скрининг
📊

Объяснимый risk scoring

Рисковый скор клиента - с обоснованием, а не просто число.

  • SHAP по каждому риск-скору
  • Уровни CDD / EDD
  • Объяснение сохраняется для аудита
  • Пороги, настраиваемые политикой
🔄

Perpetual KYC

KYC не заканчивается на онбординге - он обновляется во времени.

  • Trigger-based повторная проверка
  • Мониторинг изменения риска
  • Автоматическое обновление документов
  • Документирование истории риска
🔌

Интеграция и ручная проверка

Пограничные случаи идут аналитику со всем контекстом.

  • Case management для manual review
  • API в ядро / CRM
  • Straight-through для большинства заявок
  • Документированная эскалация
📋 Регуляторика

Построено под комплаенс

🇷🇺

РФ: 115-ФЗ, ЦБ РФ, Росфинмониторинг

Идентификация клиента по 115-ФЗ (ПОД/ФТ), требования ЦБ РФ, отчётность в Росфинмониторинг, упрощённая идентификация через ЕСИА где применимо.

🇺🇸

США: FinCEN, OFAC, FFIEC

FinCEN CIP / CDD и Beneficial Ownership, санкционный скрининг OFAC, FFIEC BSA/AML manual - для организаций с экспозицией на США.

🇪🇺

ЕС: AMLD, PSD2 SCA, GDPR

AML-директивы ЕС, Strong Customer Authentication (PSD2), и GDPR для обработки биометрических данных (liveness и face match).

📊 Отраслевые бенчмарки

Что показывают публичные исследования - и где входим мы

🏦

Автоматизация снижает нагрузку

Что показывает индустрия: Банки с комплексной автоматизацией онбординга отчитываются о снижении нагрузки compliance-команды на 60-80% (McKinsey 2024 banking ops report).

Где входим мы: Проектирование pipeline, который проводит большинство заявок straight-through и оставляет аналитику только пограничные.

🕵️

Liveness останавливает спуфинг

Что показывает индустрия: Presentation Attack Detection по ISO/IEC 30107-3 сегодня - базовый уровень для удалённой верификации.

Где входим мы: Подбор и интеграция PAD, устойчивого к deepfake и injection-атакам, с объяснимым score.

🎯

Меньше false-positive в санкциях

Что показывает индустрия: Наивный санкционный скрининг создаёт большой поток false-positive, задерживающий легитимных клиентов.

Где входим мы: Fuzzy matching, настроенный под транслитерацию с русского / иврита / арабского - меньше шума, без пропуска реального hit.

* SLAtech с 2004 года. Работали с банками и финансовыми организациями в 14 странах. Коммерческие примеры доступны на консультационной сессии.

Нужен быстрый онбординг, который остаётся комплаентным?

30-минутная консультация - разберём текущий KYC-процесс и покажем, где AI сокращает время без ущерба для комплаенса.

Записаться на консультацию